Festgeld-Vergleich für mehr Zinsen

Wenn du etwas Geld für mehrere Monate oder einige Jahre parken möchtest, lohnt sich der Blick auf verschiedene Festgeldoptionen. Es ist eine Möglichkeit, Geld sicher anzulegen.

Alles rund um das Thema Festgeldkonto und Zinsen für dein Festgeld findest du weiter unten. Zuerst aber eine Übersicht der aktuellen Angebote.

Festgeld im Vergleich

Wann ist ein Festgeldkonto sinnvoll?

Anders als beim Tagesgeld, ist das angelegte Geld nicht sofort verfügbar. Festgeld wird auch Termingeld genannt und ist je nach Laufzeit 6, 12, 24 oder mehr Monate gebunden. Dafür gibt es meistens deutlich mehr Zinsen als beim Tagesgeld. Der Zinssatz ist auch über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.

Dennoch lohnt sich immer der Vergleich, denn die Spanne zwischen diesen beiden Angeboten schwankt oft.

Wenn die Zinsen attraktiv sind, und du den Betrag für mehrere Monate oder Jahre nicht benötigst, dann kann ein Festgeldkonto attraktiv sein. Ideal ist es für Beträge, die du für bestimmte Ausgaben oder Investitionen in der Zukunft fest reservieren möchtest.

Wenn du davon ausgehst, dass die Zinsen in den kommenden Monaten und Jahren fallen werden, kannst du mit dir mit Festgeld einen höheren Zinssatz länger sichern.

Sind Festgeldkonten sicher?

Festgeldkonten sind wie Giro- und Tagesgeldkonten durch die Deutschen Einlagensicherung gesichert. Das heißt, dass bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert sind. Dann greift bei einer Insolvenz der Bank in den meisten Fällen die Einlagensicherung. Auch in Österreich und der Schweiz gibt es ähnliche Mechanismen.

Beachte aber, dass nicht alle Banken unter diesen Rettungsschirm fallen! In der Übersicht oben kannst du das entsprechend filtern.

Die größte Bedrohung deiner Ersparnisse im Festgeld ist aber die Inflation. Oft liegt die Teuerungsrate nämlich über dem Zinssatz, den du von der Bank erhältst. Daher lohnt sich ein Festgeldkonto nur zum Parken von Geld, dass du zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigst.

Für längerfristiges Sparen oder Investieren lohnt es sich dagegen, mehr zu Themen wie EFT-Sparen, Gold und Bitcoin zu lernen.

Festgeld in Fremdwährungen

Ein besonderes Risiko existiert bei Festgeldprodukten, die in anderen Währungen geführt werden. Zwar greift die Einlagensicherung auch im EU-Ausland, aber ein Währungsrisiko wird nicht berücksichtigt.

In Ländern mit stark fallenden Währungen gibt es meist deutlich höhere Zinsen und Lockangebote für Festgeld. Das klingt zuerst verlockend, hat aber seinen Grund! Selbst bei 20 oder mehr Prozent Zinsen passiert es nämlich schnell, dass man am Ende Geld verliert, weil der Wechselkurs schneller fällt. Darum ist bei sehr hohen Zinsen Vorsicht geboten und ein Blick auf die Entwicklung der Wechselkurse geboten.

Welche Steuern fallen bei Festgeld an?

Für Konten im Inland fällt auf Festgeldzinsen die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % an (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggfs. auch Kirchensteuer). Sie wird von der Bank direkt einbehalten und abgeführt.

Bei einem hinterlegten Freistellungsauftrag wird Abgeltungssteuer entsprechend verechnet. Der Freibetrag beträgt bei Ledigen 1.000 € im Jahr. Für Ehepaare liegt er bei 2.000 €.

Auch Kinder haben einen jährlichen Freibetrag – so kannst du mit Kindern Steuern sparen.

Bei Konten im Ausland fallen mitunter auch Quellensteuern an. Hier hilft oft das Einreichen einer Bescheinigung der steuerlichen Ansässigkeit, um eine doppelte Besteuerung zu vermeiden.

Fazit

Ein Festgeldkonto kann sich lohnen, um einen hohen Zinssatz länger zu sichern oder Geld für einen bestimmten Zeitraum zu parken.

Welche Fragen und Tipps hast du rund um das Thema Festgeld? Hinterlasse uns einen Kommentar!