Das Leben mit Kindern kann teuer werden. Jede Familie sucht nach Sparm├Âglichkeiten, unter anderem auch bei den Steuern. Dabei ist vielen Familien schon bewusst, welche M├Âglichkeiten sie haben. Doch selbst wenn du ein ausgesprochener Steuersparfuchs bist: Vielleicht ist auch f├╝r dich etwas Neues mit dabei.

Steuern sparen mit Kindern: 7 + 1 wenig bekannte Wege

Das Leben mit Kindern kann teuer werden. Jede Familie sucht nach Sparm├Âglichkeiten, auch bei der Steuererkl├Ąrung. Gerade dort ist vielen nicht bewusst, welche M├Âglichkeiten sie haben. Doch auch, wenn du ein ausgesprochener Steuersparfuchs bist: Vielleicht ist auch f├╝r dich etwas Neues dabei.

Um mit Kindern Geld zu sparen bei den Steuern, ist es notwendig, ├╝ber das Jahr hinweg alle Rechnungen zu sammeln und im Folgejahr eine Steuererkl├Ąrung abzugeben.

Am besten, du l├Ąsst dir das Sammeln zu Gewohnheit werden und f├╝hrst ein Haushaltsbuch. Warum? Wenn du alle Belege ├╝ber das Jahr hinweg abheftest in einen leicht zug├Ąnglichen Ordner, dauert die Steuererkl├Ąrung nicht mehr so lange. Zus├Ątzlich hilft dir das Haushaltsbuch, keine Ausgaben des Vorjahres zu vergessen.

Wichtig bei all den Steuersparmodellen ist, dass du auch f├╝r den Unterhalt des Kindes verantwortlich bist und Kindergeld beziehst. Eltern erhalten nicht nur f├╝r ihren leiblichen Nachwuchs Kindergeld und Kinderfreibetr├Ąge, sondern auch f├╝r Pflegekinder und adoptierte oder angenommene Kinder. Voraussetzung ist, dass das Kind seinen famili├Ąren Mittelpunkt bei den Pflegeeltern hat.

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Steuern sparen bei der Geburt und Schwangerschaft

Die Geburt ist ein aufregendes, unvergessliches Erlebnis. Sch├Ân, dass wir uns als Eltern zumeist nicht noch um das liebe Geld Sorgen machen m├╝ssen. Die Krankenkasse zahlt in der Regel alles.

Falls jedoch Kosten entstehen, die deine Krankenkasse nicht ├╝bernimmt, dann k├Ânnen diese steuerlich geltend gemacht werden als au├čergew├Âhnliche Belastung.

Solche Kosten k├Ânnen die ├Ąrztlich verordnete Schwangerengymnastik sein, die Fahrt zu den Untersuchungen oder die Taxifahrt zur Geburt, aber auch Rechnungen f├╝r Medikamente, ├ärzte und Hebammen. Denn recht h├Ąufig werden w├Ąhrend der Schwangerschaftsuntersuchung Tests angeboten f├╝r Selbstzahler (als Teil der IGel Leistungen). Sammelst du die Rechnungen daf├╝r, dann l├Ąsst sich einiges an Steuern sparen.

Wie bei allen au├čergew├Âhnlichen Belastungen gilt: Die Betr├Ąge sind nur steuerlich geltend zu machen, wenn die “zumutbaren Eigenbelastung” ├╝berschritten wird. Diese zumutbare Belastung ist ├╝blicherweise abh├Ąngig vom Familieneinkommen.

Fahrtkosten der Gro├čeltern steuerlich absetzen

Viele wissen, dass Kinderbetreuungskosten von der Steuer absetzbar sind. Das Finanzamt akzeptiert bis zu zwei Drittel der Kosten, maximal aber 4.000 Euro pro Jahr und Kind als Sonderausgabe. Diese Kosten umfassen die Kosten f├╝r einen Kindergartenplatz, f├╝r ein Au-pair oder die Nanny.

Betreuen auch nahe Angeh├Ârige wie Gro├čeltern dein Kind und m├╝ssen anreisen, lassen sich die Fahrtkosten daf├╝r von der Steuer absetzen. Daf├╝r musst du als Elternteil den Gro├čeltern die Fahrtkosten bezahlen und diese Kosten dann in deine Steuererkl├Ąrung mit aufnehmen. 30 Cent pro gefahrenem Kilometer sind da durchaus angemessen! Die Gro├čmutter oder der Gro├čvater muss wiederum die Einnahme nicht versteuern, es handelt sich um eine Aufwandsentsch├Ądigung.

Am besten, die Gro├čeltern stellen dir f├╝r die Kostenerstattung eine Rechnung, die du dann ├╝berweist und nicht bar bezahlst. Belege sollten generell gesammelt werden. Auch Flug- oder Bahntickets gelten als Beleg.

Manche Finanz├Ąmter fragen nach einem Betreuungsvertrag zwischen den Eltern und der Oma oder dem Opa, in dem Punkte wie die Fahrtkostenerstattung mit aufgenommen werden.

Steuern sparen mit der Nachhilfe von Kindern in besonderen F├Ąllen

Leider sind Kosten f├╝r die Nachhilfe ├╝blicherweise nicht absetzbar von der Steuer. Es gibt jedoch zwei Ausnahmen:

  1. Die erste Ausnahme ist, wenn du aus beruflichen Gr├╝nden umgezogen bist und dein Kind in eine neue Schule geht. Oft hat ein Kind Probleme, den Lernanschluss zu finden und braucht Hilfe. Die Kosten f├╝r so einen Nachhilfeunterricht lassen sich unter den Werbungskosten in der Steuererkl├Ąrung anf├╝hren. Das jedoch nur, wenn das Finanzamt anerkannt hat, dass der Umzug aus beruflichen Gr├╝nden notwendig war.
  2. Ist dein Kind Legastheniker und wurde das auch ├Ąrztlich attestiert, gelten Behandlungskosten sowie Nachhilfeunterricht als au├čergew├Âhnliche Belastung.

Steuern sparen beim Schulgeld der Kinder

Schulgeld ist eine Geb├╝hr, die private Schulen erheben von Eltern. F├╝r alle staatliche Schulen fallen weder Schulgeld noch Geb├╝hren an. Bis zu 30 % der Kosten einer privaten Schule kannst du von der Steuer absetzen, maximal aber 5.000 Euro pro Jahr.

Dabei gilt: Der normale Schulbedarf, wie Stifte oder B├╝cher, ist nicht von der Steuer absetzbar, egal bei welcher Schule. Es geht hier nur um die Geb├╝hren, die eine kostenpflichtige Schule den Eltern f├╝r den Unterricht und die Lehrkr├Ąfte berechnet. Nur die sind absetzbar.

Alleinerziehend? Schnell in die Steuerklasse II wechseln!

Falls du alleine mit deinem minderj├Ąhrigen Kind in einer Wohnung lebst und nicht verheiratet bist, dann kannst du als Alleinerziehende in die Steuerklasse II wechseln.

Ab 2020 erhalten Alleinerziehende f├╝r das erste Kind einen Entlastungsbetrag von 4.008 Euro (davor nur 1.908 Euro). F├╝r jedes weitere Kind erh├Âht sich der Entlastungsbetrag um jeweils 240 Euro. Frage am besten dein Finanzamt um einen “Antrag auf Lohnsteuererm├Ą├čigung”. Die Ersparnis wird dann dem Gehalt angerechnet, der Arbeitgeber wird ├╝ber den Wechsel automatisch informiert.

Junior-Depot er├Âffnen und Steuern sparen

Der erste offizielle Brief, den die Kleinen nach der Geburt erhalten, ist die Information ├╝ber die neue Steuernummer. Das mag f├╝r viele Eltern etwas befremdlich sein, doch ist das eigentlich eine gute Nachricht! Du kannst nicht nur das Kindergeld beantragen. Auch der steuerliche Freibetrag auf Kapitaleink├╝nfte pro Kind und Jahr ├╝ber 801 Euro ist jetzt anrechenbar, genauso wie bei den Erwachsenen.

Wenn du also ein Junior-Depot auf den Namen deines Kindes er├Âffnest, dann kannst du ab sofort eine Kapitalertragssteuer von ca. ├╝ber 200 Euro pro Jahr sparen. Nat├╝rlich gilt das auch f├╝r Zinsen eines Tagesgeldkontos oder dem Festgeld, nur sind die gerade so mickrig, dass sich der Aufwand kaum lohnt. Ein sch├Âner Nebeneffekt ist, dass deine Kinder etwas von Aktien ├╝ber einen guten Umgang mit Geld lernen.

Sobald die Gewinne in dem Junior-Aktiendepot in einem Jahr besonders hoch sind, ist es sinnvoll, die Aktien oder den ETF zu verkaufen und zu reinvestieren, solange dein Kind noch minderj├Ąhrig ist. Diese Gewinne lassen sich nun steuerfrei mitnehmen. W├╝rdest du alle Aktien auf einmal nach vielen Jahrzehnten verkaufen, dann freust du dich vielleicht sehr ├╝ber hohe Gewinne, doch dann f├Ąllt die Kapitalertragssteuer wahrscheinlich wieder an, da sie gedeckelt ist bis zu Gewinnen von 801 Euro. Mit mehrmaligem Verkauf dazwischen passiert das nicht.

Achtung: Du solltest nur auf den Namen deines Kindes ein Depot er├Âffnen, wenn es f├╝r dich in Ordnung ist, dass der gesamte investierte Betrag am 18. Geburtstag in den Besitz deines Kindes ├╝bergeht.

Sollten die Gewinne oder Dividenden h├Âher sein als die 801 Euro pro Jahr und Kind, dann ist eine Nichtveranlagungsbescheinigung sinnvoll. Damit erh├Ąlt dein Kind pro Jahr ├╝ber 10.000 Euro an Eink├╝nften steuerfrei. Diese Bescheinigung muss alle drei Jahre neu ausgef├╝llt werden.

Goldm├╝nzen mit steuerfreiem Gewinn als Geschenk f├╝r Kinder

Die Branche streitet sich dar├╝ber, ob Gold ├╝berhaupt eine Geldanlage ist, da das Edelmetall nichts erwirtschaften kann. Viele sehen Gold als Krisenw├Ąhrung und Absicherung vor fallenden Aktienkursen. Jedenfalls k├Ânnen M├╝nzen aus Silber oder Gold ein sch├Ânes Geschenk f├╝r Kinder sein, denn sie k├Ânnen viel davon lernen.

Steuerlich bietet physisches Gold wie Barren oder M├╝nzen einen Vorteil: Der Gewinn ist steuerfrei, wenn du das Edelmetall l├Ąnger als ein Jahr gehalten hast. In der Regel zahlst du auch keine Mehrwertsteuer beim Kauf.

Allerdings ist das an einige Bedingungen gekn├╝pft: Goldm├╝nzen m├╝ssen einen Goldgehalt von mindestens 900 Tausendstel haben, nach dem Jahr 1800 gepr├Ągt worden sein und in ihrem Herkunftsland als gesetzliches Zahlungsmittel gelten oder fr├╝her mal gegolten haben. Au├čerdem m├╝ssen sie zu einem Preis verkauft werden, der den Marktwert des Goldgehalts um nicht mehr als 80 Prozent ├╝bersteigt.

Folgende M├╝nzen folgen diesen Empfehlungen:

  • Kr├╝gerrand
  • Maple Leaf
  • American Eagle
  • China Panda
  • Britannia
  • Wiener Philharmoniker
  • Buffalo
  • Nugget (auch K├Ąnguru genannt)
  • Centenario Mexiko

Hoffentlich war auch f├╝r dich etwas dabei, um im n├Ąchsten Jahr kr├Ąftig Steuern zu sparen.

Bitcoin verschenken an Kinder

Einen Anlass f├╝r Geldgeschenke gibt es eigentlich immer. Wenn du deinen Kindern statt bekannter Euros knusprige Bitcoin schenken willst, dann klappt das mit der Cold Wallet Opendime* und dem Onlinehandelsplatz Pocketbitcoin.*

Ich habe es ausprobiert und bin ├╝berrascht, wie schnell ich Bitcoins kaufen konnte. Hier entdeckst du eine genaue Anleitung daf├╝r.

Nach einem Jahr sind die Gewinne auf Kryptow├Ąhrungen steuerfrei. Der Zeitraum gilt ab Kauf – er ├╝bertr├Ągt sich also auf die Beschenkte. Kaufst du Bitcoin Ende August, dann ist der Gewinn ab September n├Ąchsten Jahres auch f├╝r die Beschenkte steuerfrei.

Du musst dem Finanzamt erst beweisen, dass du Bitcoin schon so lange h├Ąltst. Um alle Transaktionen abzurufen, hat Pocketbitcoin ein Dashboard angelegt. Du erh├Ąltst es, wenn du die E-Mail-Adresse eintippst, ├╝ber die du den Kauf abgewickelt hast.

Fazit

Viele Eltern kennen noch nicht alle M├Âglichkeiten, mit Kindern Steuern zu sparen. Allen voran Betreuungskosten werden h├Ąufig nicht abgesetzt. Genauso werden Sparm├Âglichkeiten bei Kapitalertr├Ągen h├Ąufig mithilfe eines Junior-Depots untersch├Ątzt. Jedenfalls ist es sinnvoll, das ganze Jahr ├╝ber alle Belege, Quittungen und Rechnungen zu sammeln und nach M├Âglichkeit alles per ├ťberweisung zu bezahlen. Barzahlungen lassen sich sp├Ąter einfach nicht nachweisen.

Habe ich einen Tipp vergessen? Oder m├Âchtest du mir Feedback schicken zu einem der Tipps? Dann bitte in die Kommentare damit!

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Kommentare

2 Antworten zu „Steuern sparen mit Kindern: 7 + 1 wenig bekannte Wege“

  1. Avatar von Antonia
    Antonia

    Es ist ja interessant, dass die Reisekosten der Gro├čeltern zu den Enkelkindern von der Steuer abgesetzt werden k├Ânnen. Mit meinem Kind musste ich dieses Jahr zu verschiedenen ├ärzten nach Hannover fahren. K├Ânnte ich diese Kosten auch absetzen? Wahrscheinlich werde ich mich an eine Steuerberatung wenden.

    1. Avatar von Eva
      Eva

      Liebe Antonia, ja, wenn du die M├Âglichkeit hast, w├╝rde ich bei einer Steuerberater*in nachfragen. Vielleicht lohnt es sich auch bei deiner Krankenversicherung anzurufen? Ich bin da leider kein Experte, aber fragen kostet wohl nichts. Viele Gr├╝├če, Eva

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