Kostenlose Excel Tabelle Haushaltsbuch Vorlage

Gratis Google Tabellen Haushaltsbuch Vorlage: Einfach deine Finanzen im Griff

Nichts ist langweiliger, als ein Haushaltsbuch zu fĂŒhren, oder?

Ich konnte mich lange Zeit nicht dazu motivieren. Wer will schon jede kleine Ausgabe erfassen? Die Google Tabellen Haushaltsbuch-Vorlagen sehen auch nicht besonders hĂŒbsch aus.

Diese Vorlage wurde aber mein treuer Begleiter, schon seit Jahren.

Warum?

Meine Einstellung hat sich geÀndert.

Das Haushaltsbuch ist ein Werkzeug, um finanziell sorgenfrei zu werden. 

Was hast du dir schon immer gewĂŒnscht? Mehr Zeit mit der Familie? Die Weltreise mit Kindern? Das Haus am Stadtrand? Weniger arbeiten? FĂŒr all diese LebenstrĂ€ume ist der erste Schritt, du ahnst es schon, ein gut gefĂŒhrtes Haushaltsbuch.

Warum ein Haushaltsbuch dein Leben verÀndern wird

Das wirklich spannende an einem Haushaltsbuch sind nicht die vielen Zahlen, Grafen und Tabellen. Manche Haushaltsbuch-Vorlagen verlieren sich darin. Doch nicht alle können solche Vorlieben nachvollziehen.

Viel wichtiger ist: Ein Haushaltsbuch wird dein Leben verĂ€ndern, wenn du des regelmĂ€ĂŸig fĂŒhrst. Indem du etwas Zeit reservierst, um dich ausschließlich mit deinen Finanzen zu beschĂ€ftigen, passiert etwas ganz von selbst:

  1. Du spĂŒrst, dass du deine Ausgaben kontrollieren kannst, das stĂ€rkt dein Selbstbewusstsein und wird dir unmittelbar gute GefĂŒhle bereiten.
  2. Nach und nach verstehst du, welche Ausgaben vermeidlich sind. Vor allem kurzfristige ImpulskÀufe oder gar Konsumentenkredite werden jeden Monat unangenehm auffallen.
  3. Nun fĂ€ngst du womöglich an, deinen Alltag zu verĂ€ndern und mehr zu sparen. Das Schöne ist: Irgendwann wirst du dich ganz von selbst mit einer vernĂŒnftigen Geldanlage beschĂ€ftigen. Oder du findest Wege, um dein Einkommen zu erhöhen. Mithilfe von VerkĂ€ufen auf ebay oder Dividenden beispielsweise.
  4. Plötzlich scheint ein vorher unerreichbares Ziel, wie ein Sabbatical oder die Arbeit in Teilzeit, möglich.

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Vorteile einer Google Tabellen Haushaltsbuch Vorlage

Zu Beginn stellst du dir bestimmt die Frage, ob du das Haushaltsbuch am besten per Google Tabelle, per App oder klassisch auf Papier fĂŒhren möchtest. Mein Favorit ist ein Haushaltsbuch als Tabellenprogramm.

Die Vorteile bei einem Haushaltsbuch in einem Tabellenprogramm sind, dass du von jedem EndgerĂ€t darauf zugreifen kannst. Zudem lĂ€sst es sich genau auf deine BedĂŒrfnisse zuschneiden. Du und dein Partner können gleichzeitig Änderungen vornehmen – in Echtzeit. 

Wie du die kostenlose Google Tabellen Vorlage fĂŒhrst

Schritt 1: Alle monatlichen Einnahmen erfassen

Ich erfasse im ersten Schritt im dunkelgrauen Bereich alle Einnahmen des Monates: Gehalt, Einnahmen von Vermögenswerten wie Mieteinnahmen oder Dividenden und Sonstiges wie das Kindergeld oder Ebay-VerkÀufe.

Schritt 2: Die monatlichen Ausgaben aufschreiben

Der graue Bereich ist fĂŒr die Ausgaben des Monats gedacht nach den Kategorien Wohnung, Alltag, Kinder, Transport, Freizeit, Fachberatung, Medien und Bildung, Versicherungen und Vereine, Spenden und einmalige Großausgaben. Unter den jeweiligen Kategorien sind Einzelposten aufgelistet.

Jede Kategorie verfĂŒgt auch noch ĂŒber eine Zeile “Sonstiges”. Hier wird alles zusammengefasst, was zu viel Zeit in Anspruch nehmen wĂŒrde, es genauer zu unterteilen. Sobald diese Zeile jedoch gefĂŒhlt zu hohe BetrĂ€ge aufweist, fĂŒge ich eine weitere Unterteilung durch und erfasse den Posten genauer.

Schritt 3: Die Ausgaben fĂŒr Vermögenswerte hinzufĂŒgen

Der orange Bereich ist fĂŒr Ausgaben fĂŒr Vermögenswerte reserviert, also AktienkĂ€ufe beispielsweise. Diese Ausgaben unterscheiden sich ja grundlegend von den Konsumausgaben oder Fixkosten im blauen Bereich und sind ein Investment fĂŒr spĂ€ter.

Auch mit dabei: Die Einnahmen und Ausnahmen fĂŒr die Immobilie als Wertanlage. Falls du noch keine Aktien und Immobilien als Vermögenswert besitzt, dann einfach diesen Bereich nicht ausfĂŒllen. Vielleicht planst du das ja fĂŒr spĂ€ter. Es tut einfach gut zu sehen, wie Ausgaben fĂŒr Vermögenswerte langsam beginnen, deine monatlichen Einnahmen mit Dividenden, Zinsen oder Mieteinnahmen zu erhöhen. Diese wunderbare Eigenschaft unterscheidet sie von Verbindlichkeiten wie einem Auto oder dem neuesten Flachbildschirm.

Schritt 4: Den gesamten Geldbestand erfassen

Zu guter Letzt der Bereich in rostrot mit dem Geldbestand in Form von Tagesgeldkonto, Festgeldkonto, Girokonto oder Mietkaution und den Vermögenswerten (Immobilien und Aktien). Diesen Bereich sehe ich mir nur einmal, höchstens zweimal im Jahr an. Wenn ich den Aktien-Bestand in Form von ETFs zu hÀufig kontrolliere, bin ich noch versucht, Anteile zu verkaufen.

Schritt 5: Analysen und Insights erstellen

Gegen Ende des Jahres kannst du die Durchschnittsausgaben und -einnahmen eines Jahres mit dem Vorjahr vergleichen. HĂ€ufig ist es so, dass jeder mehr eingenommene Euro nach einer Beförderung sofort wieder ausgegeben wird (Lifestyle-Inflation). Das kannst du mit dem Haushaltsbuch ĂŒberprĂŒfen und bestenfalls verhindern. Denn das Sparen und Investieren ist nun Teil deiner Routine – so kannst du dich ĂŒber einen höheren Sparbetrag freuen, solltest du mehr einnehmen.

Auch mit dabei in der kostenlosen Vorlage: Zwei Grafiken, die automatisch alle Ausgaben und Einnahmen schön ĂŒbersichtlich im Verlauf der Monate illustrieren.

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HĂ€ufige Fragen beim FĂŒhren der Google Tabellen Haushaltsbuch-Vorlage

Wenn du dein Haushaltsbuch fĂŒhrst, wirst du in der Praxis vor einigen Herausforderungen stehen. Hier versuche ich auf die hĂ€ufigsten Fragen einzugehen und alltagstaugliche Lösungen dafĂŒr zu prĂ€sentieren.

Wie kann ich am besten kleine BetrÀge in bar aufzeichnen?

Viele schreckt es ab, selbst kleinste BetrĂ€ge in das Haushaltsbuch einzutragen. Der Aufwand erscheint oft zu hoch fĂŒr das Resultat. Auf der anderen Seite lassen sich Einsparpotenziale besonders gut finden, wenn die vorhandenen Kategorien möglichst alle Ausgaben abdecken und nicht zu viel in der Zeile “Sonstiges” landet.

Folgende Möglichkeiten gibt es, um eine Balance zu finden:

  1. Versuche einen Monat jede noch so kleine Rechnung zu sammeln und die BetrĂ€ge genau in dein Haushaltsbuch einzutragen. Das bedeutet jeder Coffee-to-go und jedes Magazin vom Kiosk. Hast du erstmals eine Vorstellung davon, wie viel du monatlich dafĂŒr ausgibst, kannst du dir ein Budget setzen. Du zahlst beispielsweise pro Monat 200 Euro fĂŒr den Kaffee in der Espressobar gegenĂŒber? Dann stecke diese 200 Euro am Anfang des Monats in ein Kuvert und nutze das Geld nur fĂŒr diesen Ausgabenposten fĂŒr den restlichen Monat. Das ist ab sofort dein Budget. Du solltest es nicht ĂŒberschreiten. In diesem Artikel siehst du die Umschlagmethode, die das Konzept nochmal genauer erklĂ€rt.
  2. Erfasse nur die Ausgaben, die du mit Scheinen bezahlst. Du kaufst am Kiosk eine Zeitschrift, die 3 Euro kostet und bezahlst diese mit einem 5-Euro-Schein. Dann runde den Betrag fĂŒr das Magazin auf und erfasse ihn im Haushaltsbuch mit 5 Euro. Die restlichen 2 Euro werden dann vernachlĂ€ssigt. NatĂŒrlich ist diese Methode etwas ungenauer, aber pragmatisch.
  3. Solltest du stets dein Smartphone mit dabei haben, dann erfasse kleine Ausgaben unkompliziert mit einer App. Eine andere Möglichkeit ist, ein Foto von der Rechnung direkt nach dem Kauf zu machen und dann, wenn du vor deinem Haushaltsbuch sitzt, den Betrag einzutippen.

Woher weiß ich, dass ich zu viel ausgebe?

Um diese Frage zu beantworten, kannst du dir zuerst die Durchschnittsausgaben pro Haushalt in Deutschland ansehen, www.destatis.de bietet da umfassende Daten.

Diese Ausgaben werden auf destatis.de auch unterteilt nach den hÀufigsten Kategorien Wohnen und Energie, Transport, Lebenshaltungskosten und so weiter. Siehst du, dass du in einer Kategorie viel mehr ausgibst als der Durchschnitt, siehst du dir diese Kategorie genauer an und findest Einsparpotenziale.

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Prinzipiell gilt: Die Kategorien Wohnen, Transport und Lebensmittel decken fast 80 % der Gesamtausgaben aus. Kannst du hier sparen, indem du eine kleinere Wohnung wĂ€hlst oder kein Auto hast, ist das am effektivsten. Das ist eine schöne, praktische Anwendung des Pareto Prinzips.

Du könntest dich auch fragen: Welchen Traum hast du? Möchtest du Vermögen aufbauen fĂŒr die Rente? Oder ist dir die UnabhĂ€ngigkeit von deinem Arbeitgeber wichtig?

Dann beginnt das Rechnen: Wie hoch sollte deine Sparquote pro Monat fĂŒr dein Ziel sein? Wie hoch ist deine Sparquote derzeit im Vergleich? Nun gilt es die Differenz davon zu errechnen und die Ausgaben um diesen Betrag zu reduzieren.

Der Sparrechner auf Zinsen-berechnen hilft dir dabei. Hast du ein Festgeldkonto fĂŒr deine Ersparnisse, wĂ€hle ca. 1 % Zinsen. Hast du ein Depot und investierst in Aktien, kannst du ungefĂ€hr mit Zinsen von 5 % p.A. kalkulieren. NatĂŒrlich sind Risiken hier auch höher, bei dieser höheren Rendite. Die Laufzeit sollte daher mindestens 15 Jahre betragen.

Extratipp: Die gewĂŒnschte Sparquote gleich nach dem Gehaltseingang von deinem Konto abbuchen und investieren. Durch das automatische Abbuchen musst du weniger ĂŒber den Betrag nachdenken und vergisst nicht. Doch Vorsicht! Dein Konto nicht ĂŒberziehen! Dispozinsen sind erhebliche Kosten.

Wie hÀufig soll ich die Ausgaben schreiben?

Bist du routiniert, ist es bestimmt ausreichend, deine Ausgaben einmal im Monat zu notieren. Stehst du noch am Anfang, ist eher ein wöchentliches Erfassen anzuraten. Und möchtest du detailliert wirklich jede kleinste Ausgabe notieren, könnte sogar tĂ€glich die richtige Frequenz fĂŒr dich sein.

Du siehst: Es kommt darauf an. Damit du auch langfristig am Ball bleibst, ist ein Aufschreiben der ZahlungsausgĂ€nge und -eingĂ€nge wohl monatlich oder zweimal im Monat sinnvoll. Schließlich ist das tĂ€gliche Aufschreiben doch sehr aufwendig.Eines ist sicher: Sobald die BuchfĂŒhrung dir zur Routine wird, möchtest du nicht mehr darauf verzichten!

Du wirst mit einem guten GefĂŒhl belohnt, wenn du all deine Ausgaben erfasst. Dieses GefĂŒhl sagt dir: Ich kontrolliere meine Finanzen, ich habe sie im Griff. Bald wirst du danach sĂŒchtig sein!

Was tun, wenn ich gemeinsam mit meinem Partner das Haushaltsbuch fĂŒhren möchte?

Technisch lÀsst sich diese Herausforderung gut lösen. Google Tabellen sind von jedem EndgerÀt aus abrufbar und Apps bieten auch Funktionen, um mit einem Partner am selben Budget zu arbeiten.

Praktisch ist dies jedoch oft ein Problem. Oft sind nicht beide gleich ĂŒberzeugt davon, ein Haushaltsbuch regelmĂ€ĂŸig zu fĂŒhren. NatĂŒrlich möchte der eine dem anderen nicht vorschreiben, was wie genau eingetragen werden soll. Denn dann beginnen ja gerade die Streitigkeiten ums Geld, die man eigentlich vermeiden wollte.

Eine Aufgabenteilung könnte eine Lösung sein: Der eine fĂŒhrt das Haushaltsbuch, der andere kontrolliert die Abbuchungen mit der Karte anhand von Belegen.

Wichtig war es mir immer, den anderem nicht zu viel vorzuschreiben. Das bedeutet: Auch wenn es dich stört, dass dein Partner zu viel fĂŒr den Coffee-to-go ausgibt, weil es ihm wichtig ist. WĂ€re das wirklich ein Grund, darĂŒber zu streiten? Gibt es nicht vielleicht Kategorien, bei denen es euch beiden leichter fĂ€llt zu sparen? Das wĂ€re ein schöner, gemeinsamer Weg und eine gute Lösung, ĂŒber Geld zu reden.

Habe ich einen wichtigen Punkt vergessen? Dann schreibe mir bitte! Gerne nehme ich den auf.

Die 5 hĂ€ufigsten Fehler beim FĂŒhren eines Haushaltsbuches und wie du sie vermeidest

Fehler beim Haushaltsbuch fĂŒhren wirst du mit der Zeit erkennen und deinen richtigen Weg finden. Doch schon zu Beginn kannst du die gröbsten Fehler vermeiden:

Fehler 1: Das Haushaltsbuch ĂŒber einen zu kurzen Zeitraum fĂŒhren.

Die einzelnen Kategorien sollten so detailliert aufgeteilt werden, dass du so ohne großen Aufwand ausfĂŒllen kannst. Sammelt sich jedoch zu viel in einer breit gefassten Kategorie oder unter dem Punkt “Sonstiges” in einer Kategorie, ist eine genauere Aufteilung anzuraten. Nur so hast du den “Aha”-Effekt, und kannst sparen.

Fehler 2: Die Kategorien zu breit fassen oder einen zu hohen Betrag unter “Sonstiges” summieren.

Die einzelnen Kategorien sollten so detailliert aufgeteilt werden, dass es fĂŒr dich noch zu schaffen ist, sie auszufĂŒllen. Sammelt sich jedoch gefĂŒhlt zu viel in einer breit gefassten Kategorie oder unter dem Punkt “Sonstiges” in einer Kategorie, ist eine genauere Aufteilung anzuraten. Nur so hast du den “Aha”-Effekt, und kannst sparen.

Fehler 3: Kleine BetrÀge zu ignorieren ist keine gute Idee,

Denn ein kluges Sprichwort besagt schon: Kleinvieh macht auch Mist. Du wirst ĂŒberrascht sein, wie viel das Brötchen um die Ecke tatsĂ€chlich kostet hochgerechnet im Monat.

Fehler 4: Die gesammelten Daten nicht analysieren

Kaum etwas ist aufschlussreicher als herauszufinden, ob sich deine Ausgaben ĂŒber die Jahre hinweg verĂ€ndert haben. Wichtig ist auch zu wissen, wie hoch deine Sparquote ist im Monat und ob du diese auch ĂŒber die Jahre halten kannst.

Fehler 5: Einnahmen nicht genau erfassen

Wie sehr haben sich deine Einnahmen eigentlich erhöht durch die Gehaltserhöhung? Selbst hier ĂŒberrascht, wie viel Netto noch vom Brutto bleibt. Eventuell gibt es ja Einkommensströme, die im Vergleich lukrativer sind, da die Steuerquote derzeit geringer ist, beispielsweise bei KapitaleinkĂŒnften.

Fazit

Das Haushaltsbuch ist dein Werkzeugkoffer, um deine Finanzen in den Griff zu bekommen. Wie jeder gute Werkzeugkoffer, ist er vollgepackt mit nĂŒtzlichen Utensilien, die du als Hobby-Handwerkerin erst im Laufe der Zeit entdeckst. Lass dir Zeit und fange klein an. Übung macht den Meister.

Es ist wichtiger, sich regelmĂ€ĂŸig mit den Werkzeugen zu beschĂ€ftigen, als von Beginn an alles zu beherrschen. Hin und wieder lohnt ein RĂŒckblick auf vergangene Monate und Jahre, um deine Entwicklung zu verfolgen.

Du wirst staunen, was du mit diesem Werkzeugkoffer in deinem Leben noch erbauen kannst!

FĂŒhrst du schon ein Haushaltsbuch? Welche TĂŒcken hast du dabei schon erlebt und welche Tipps hast du?

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