10.000 Euro anlegen

Wie du 10.000 Euro sinnvoll anlegen kannst

Einen Betrag von 10.000 Euro zu sparen, ist schon eine Leistung. Du wirst die 10.000 Euro wahrscheinlich nicht leichtfertig verschwenden, sondern gewinnbringend anlegen wollen.

Ein Blick in die Vergangenheit zeigt: wenn du das Geld ├╝ber einen langen Zeitraum nicht brauchst, dann lohnt sich ein diversifiziertes Investment an der B├Ârse. Auch kleinere Betr├Ąge kannst du so profitabel anlegen. Nur ein paar wenige Punkte sind dabei zu beachten:

Zuerst einen Notgroschen aufbauen

Notgroschen? Das ist der Betrag auf deinem Girokonto, der verhindert, dass du einen Kredit aufnehmen musst. Denn geht die Waschmaschine kaputt oder l├Ąsst sich das Auto nicht mehr starten, muss die Rechnung f├╝r die Reparatur sofort beglichen werden. Daran f├╝hrt kein Weg vorbei.

Wie hoch der Notgroschen sein muss, richtet sich ganz nach deiner Lebenssituation. Falls du ein Haus oder eine Wohnung besitzt, sollte der deutlich h├Âher sein, als wenn du zur Miete wohnst. Ein guter Richtwert sind daf├╝r 3 Monatsgeh├Ąlter.

Profis kennen ihre monatlichen Ausgaben, da sie ein Haushaltsbuch f├╝hren, und wissen, wie viel sie in den letzten Jahren als Notgroschen gebraucht haben. In dem Fall rechne mit ungef├Ąhr 3 bis 6 monatliche Ausgaben als Notgroschen.

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Wissen, wie lange du 10.000 Euro anlegen kannst

Die erste Frage, die sich stellt, ist, wof├╝r du eigentlich sparen m├Âchtest. Der Idealfall w├Ąre f├╝r deine Altersvorsorge, denn dann hast du f├╝r gew├Âhnlich noch 20, 30 oder sogar 40 Jahre als m├Âgliche Anlagedauer. So gewinnt der Zinseszins ordentlich an Kraft.

Je l├Ąnger die Laufzeit, um so eher kannst du eine zwar riskante, aber auch gewinnbringende Geldanlage w├Ąhlen. Die Geldanlage, die die h├Âchsten Gewinne verspricht, sind Aktien. Das zeigen Berechnungen ├╝ber die letzten 119 Jahre. Sogar Immobilien, Rohstoffe, Anleihen oder Kunstgegenst├Ąnde k├Ânnen da nicht mithalten.

Warum ist aber eine lange Laufzeit gerade bei Aktien wichtig? Denn ├╝ber eine lange Laufzeit von zumindest 15 Jahren verkraftest du jede Krise. In den letzten 20 Jahren gab es beispielsweise h├Ąufig Wirtschaftskrisen, angefangen in den 2000 Jahren, dann 2008 und auch in 2020 sehen viele die Anzeichen einer Weltwirtschaftskrise. Passiert so eine Krise am Anfang deines Investments, ist das kein Problem: Dann kannst du zu g├╝nstigen Kursen die Aktien kaufen. Tritt eine Krise in der H├Ąlfte oder auch am Ende der Laufzeit auf, warst du w├Ąhrend des Wirtschaftsaufschwungs investiert und hast am Ende trotzdem mehr Geld als zu Beginn.

Tats├Ąchlich gab es seit 1972 trotz der vielen Krisen keinen Zeitpunkt, zu dem du Verluste gemacht h├Ąttest, wenn du breit gestreute Aktien f├╝r mindestens 15 Jahre gehalten hast. Wichtig ist, dass du nicht verkaufst, sollten die Kurse talw├Ąrts gehen.

Alternativen zu Aktien bei 10.000 Euro

Viele k├Ânnen es sich nicht vorstellen, ├╝ber die mindestens n├Ąchsten 15 Jahre das Geld beiseite zu legen. In dem Fall sind Tagesgeldkonten oder Festgeldkonten die wohl einfachste M├Âglichkeit. Daf├╝r w├Ąhlst du eine Bank, die hohe Zinsen bei deiner gew├╝nschten Laufzeit bietet und die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro garantiert.

Vielleicht magst du ja trotzdem einen Anteil, zum Beispiel 25 %, an der B├Ârse anlegen, um die Rendite deiner kurzfristigen Geldanlage zu verbessern. Je l├Ąnger du auf dein Geld verzichten kannst, umso h├Âher kann der Aktienanteil sein.

Mit mehr Risiko zu mehr Rendite

Wenn du deine individuelle Risikobereitschaft kennst und auch in einer Krise nicht verkaufen wirst, dann sind Aktien einfach die gewinnbringendste Wahl.

Ein Vergleich zeigt: Auf deinem Festgeldkonto bleiben nach 30 Jahren Anlagedauer voraussichtlich nur 11.614 ÔéČ Euro. Investierst du das Geld in Aktien, dann zeigen historische Daten, dass du ca. 5 % Rendite pro Jahr erreichen kannst. Es ist wahrscheinlich, dass du nach 30 Jahren Aktien im Wert von 45.759 Euro im Depot hast.

Risiken minimieren mit einer breiten Streuung

Wie vorhin beschrieben, ist es m├Âglich, das Risiko einer Geldanlage an der B├Ârse reduzieren ├╝ber eine lange Laufzeit. Die zweite M├Âglichkeit, das Risiko zu minimieren, sind viele verschiedene Aktien zu erwerben anstatt Einzelaktien.

Du k├Ânntest mit den 10.000 Euro theoretisch schon Einzelaktien kaufen. Es ist jedoch hochriskant, Aktien von nur einem Unternehmen, von nur einem Land wie Deutschland oder nur einer Branche zu kaufen. Kl├╝ger und auch langfristig gewinnbringender w├Ąre es, m├Âglichst viele Aktien von allen L├Ąndern global zu kaufen. Geht eine Aktie in den Keller, gibt es eine andere, die den Verlust wiedergutmachen k├Ânnte. Trotzdem musst du auch damit rechnen, dass in Zeiten einer Wirtschaftskrise alle Unternehmenswerte fallen.

F├╝r 10.000 Euro ist der Kauf von breit diversifizierten Fonds sinnvoll. Hier kannst du schon mit 10.000 Euro starten – oder mit einem Sparplan ├╝ber 50 Euro pro Monat – und hast viele verschiedene Aktien im Depot.

10.000 g├╝nstig investieren mit ETFs

Die Geb├╝hren k├Ânnen bei Fonds erheblich sein. Die gute Nachricht ist: Geb├╝hren kannst du ordentlich reduzieren, wenn du statt einem von einem Manager verwalteten Fonds, einen ETF w├Ąhlst. Also einen Fund, der Aktien automatisch nach gewissen Regeln ausw├Ąhlt. Ein ETF, ein Exchange Traded Fund, wird auch oft als Indexfund bezeichnet.

Kaufst du beispielsweise einen ETF auf den Index MSCI World ACWI, versucht der Fund diesen Index m├Âglichst genau abzubilden. Hierzu werden Unternehmensanteile von den gr├Â├čten Unternehmen von 23 Industrie- und 26 Schwellenl├Ąndern gekauft.

Daf├╝r wird kein hoch bezahlter Manager ben├Âtigt. Daher sind ETFs f├╝r die Anleger auch viel kosteng├╝nstiger. Es hat sich gezeigt, dass auf lange Sicht kein Manager den Index schlagen kann. Warum dann hohe Geb├╝hren zahlen?

Die Verwaltungsgeb├╝hren liegen bei einem Fonds ca. bei 2 % pro Jahr, bei einem ETF bei 0,20 % pro Jahr. Pro Jahr zahlst du also bei 10.000 Euro Geldeinlage 200 Euro Geb├╝hren bei einem ├╝blichen Verwaltungsfonds, doch nur 20 Euro Geb├╝hren bei einem ETF.

So kaufst du einen ETF

Vielleicht hilft es dir zu erfahren, wie ich damals die Sache angegangen bin: n├Ąmlich ohne Finanzberater. Daf├╝r musst du kein Experte sein, nur kaufen, was du verstehst.

Im ersten Schritt habe ich mich informiert ├╝ber die ETFs, die am Markt angeboten werden. Danach habe ich einen passenden f├╝r mich ausgew├Ąhlt. In dem Artikel siehst du eine Schritt-f├╝r-Schritt-Anleitung.

Es kann durchaus ein paar Wochen dauern, um eine Entscheidung f├╝r dich zu treffen. Mir hat das Buch von Gerd Kommer* sehr geholfen dabei. Auf der Onlineplattform justetf.com kannst du ETFs sehr ├╝bersichtlich nach deinen W├╝nschen filtern.

Souver├Ąn investieren f├╝r Einsteiger. Wie Sie mit ETFs ein Verm├Âgen bilden

Dr. Gerd Kommer

Das H├Ârbuch empfehlen wir nicht, da es aufgrund der Tabellen & Zahlen schwer zu verstehen ist.

Danach suchst du nach einem Depot mit niedrigen Geb├╝hren bei einer Onlinebank wie zum Beispiel Scalable Capital* oder einem anderen Depotanbieter. Meine Erfahrung ist, dass bei einem langfristigen Investment, ohne viel Kaufen und Verkaufen deiner Werte, die Depotgeb├╝hren ohnehin gering sind. Sinnvoller ist es daher, du w├Ąhlst zuerst einen ETF und siehst dann nach einem passenden Depotanbieter, der den ETF auch im Sortiment hat.

Achte darauf, dass vom Depot keine j├Ąhrlichen Verwaltungsgeb├╝hren berechnet werden, sondern nur Geb├╝hren f├╝r eine Order anfallen. Bei kleinen monatlichen Betr├Ągen ist zudem ein Sparplan auf deinen ETF wichtig, der erm├Âglicht, dass du nicht bei jedem Kauf Geb├╝hren zahlen musst. Jeder Depotanbieter kooperiert da mit anderen ETFs.

Fazit

Auch kleinere Betr├Ąge wie 10.000 Euro oder 50 Euro monatlich k├Ânnen an der B├Ârse investiert werden: am besten ├╝ber eine lange Laufzeit, breit diversifiziert und mit wenig Geb├╝hren. Besonders gut klappt das mit einem ETF auf den Index MSCI World ACWI. Da sind besonders viele Unternehmen und Regionen der Welt vertreten. So reduzierst du nicht nur das Risiko, du bist auch ├╝ber eine lange Laufzeit voraussichtlich erfolgreicher als jeder Aktienmanager. Denn die, das haben Studien bewiesen, k├Ânnen den Markt auch nicht langfristig schlagen. Nun w├Ąhlst du nur noch einen ETF aus, er├Âffnest ein Depot und kannst starten!

Hast du schon ein Depot er├Âffnet und einen ETF gekauft? Warum hast du dich daf├╝r entschieden? Ich freue mich sehr auf deinen Kommentar.

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